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扎根绿水青山 广州农商银行从化支行的“贴身”金融服务
发布日期:2019-10-20 11:17   来源:未知   阅读:

  “这两年,绿水青山就是金山银山,而从化又是广州市的乡村振兴示范区,也是想打造成全省乃至全国的示范区。”去年二月份来到从化,担任广州农商银行从化支行行长的林宏谋谈到乡村振兴这个话题,最大的感受就是,这几年多来从化变化相当大,主要是在打造乡村旅游这块,而其中最靓丽的一张名片,就是建设特色小镇。

  从化区地处广州北部,其农村面积占全区总面积的84%,乡村人口占全区户籍人口的66%,是广州农业、www.522880.com农村大区。而发源于从化市吕田镇与新丰县交界处的广州母亲河----流溪河,其流域内有大面积的水源涵养林、生态林,筑成了广州北部重要的生态屏障,也是广州重要的后备水源地。

  “所以说,工业发展得很艰难,引进企业也会受到很多限制。从化南部已经有两个工业园了,北部则是借着十八大以来的乡村振兴、绿水青山这么一个国家政策,大力往这个方向推进。”深谙本地发展的林宏谋心想,助力当地乡村振兴,最直接有用的,是广州农商银行扎根本地的20间深入从化镇村的服务网点。

  从最东北的东明农村金融服务站至最南边的飞鹅农村金融服务站,广州农商银行20个网点、9所自助银行、14 所金融服务站(从化地区金融服务站共计16个)贯穿从化区最长延线,辐射各个乡镇,是从化区最多网点的银行。设立的农村金融服务站分布在从化区社区及村社,最远的进驻到最偏远的吕田东明山区和莲麻村。

  “吕田到底有多远呢?就是开个车过去都要一百多块钱的油费加路费。”从化的区域太大,这种偏僻的区域其他行都不太感兴趣。吕田镇只有广州农商银行有物理网点驻扎,配有十个员工。广州农商银行是从化这些偏远地区唯一一个可以做“贴身”服务的银行,而正是这种“贴身”,大大助力了当地的乡村振兴。

  回望过去的岁月,广州农商银行植根从化60余年,由前身农村信用合作社发展至今,建立之初,就秉承服务“三农”的宗旨,聚焦于农民增收、农业发展、农村社会的稳定与城乡经济建设的发展。大量服务点的设立,改善偏远地区金融结算支付落后的现状,使村民足不出村即可享受便捷存款、取款、查询和转账等基础金融服务。

  2017年,党的十九大报告提出实施乡村振兴战略,并将其写入党章。2019年2月4日,中央一号文件《关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略进行了全面部署。进入新时代,“乡村振兴”被提到前所未有的高度,而其中民宿产业的发展在从化尤其突出,香港马会资料图库总图早在2015年,莲麻村党支部潘光灶带头将自己的房子改造成了民宿,生意十分火爆。在潘光灶的带领下,不少村民纷纷开起了民宿,几年下来,村里的民宿已经达到数十家,为村民带来了丰厚的收入。

  村民把自己家修建成民宿、改种花卉、再来一个农家乐,自家的事业就可以操办起来了,而把这些操办起来的启动资金在哪呢?常年“贴身”的广州农商银行金融产品就帮到了他们。

  也许是中国的妇女比较勤俭持家的缘故,广州农商银行与从化妇联合作、由财政贴息的一款针对农村妇女创业的贷款产品,在风控方面做得非常好,230多笔贷款约1900万元,没有一笔是不良的。

  “女性对于这种资金使用要求不太高。比如说搞农家乐,她借10万块,就可以把自己家里装饰一下,逐步地经营起来、再逐步扩大。”林宏谋的团队对农村里的有希望、有发展前景的产业都会进行一个全方位的了解,根据变化和预判,在制定产品时就能更科学、更有效地帮助他们,降低各方面的风险。

  “去年荔枝大丰收,当时很便宜,一斤两块多。所以做荔枝烘培的商户,突然间就多了起来。”广州农商银行从化支行在政府的倡导下,用很短的时间针对烘培产业做了5笔,放了1000万左右的贷款。

  莲麻村的李花开遍山野,阿婆六茶花小镇的百亩茶花竞相绽放,西和小镇的樱花节、玫瑰展,西塘童话小镇鲜花展,锦洞的桃花节纷繁多样的花卉活动,若是恰逢花季,踏进从化,便如同徜徉在花海中。近年来,凭借着得天独厚的地理环境,花卉产业成为从化旅游业发展的一大基础,进而为建设“特色小镇”、乡村观光旅游注入了新活力。

  “跟着政府的战略走,跟着从化的产业走,结合当地的特色走。”林宏谋说道,致力于“三农”服务的广州农商银行,2015年开始在从化推出为花卉种植产业提供方案及贷款的金融服务产品,至今已为小微企业提供授信额超1000万的贷款服务。

  从化吕田镇草埔村水头社的荷花此时正值盛花期,水头社种植了120亩荷花,荷花下面还养着小龙虾,看完荷花吃小龙虾,吃完小龙虾住民宿,整个农业观光这块产业链也在迅速发展。

  广州农商银行从化支行现在盯着新引进的一些农业项目,包括农业观光。“这块是我们的关注点,它结合到民宿、结合到乡村旅游休闲度假这个产业链中去了。”在林宏谋看来,从化所有的产业发展,都是动态的。广州农商银行的金融产品并非孤立存在的,每个特色的金融服务,后劲儿都很强,如何挖掘背后潜在的服务,成为他们推动乡村振兴的任务之一。

  三农业务方面,广州农商银行总行推出了网格化的织网工程。整个从化市221条行政村,包括林宏谋在内的九个同事是以挂点的方式,像作战地图上部队安排的一样,驻扎在自己分管的区域。充分发挥从化产业联动性,才能进一步推动乡村产业结合发展,才是广州农商银行真正践行的“三农服务”。

  “我们不可能只是守着老的这一辈,实际上青年这一辈,大一点说是国家的未来,小点来看,至少是全村的希望。”林宏谋一直觉得,要跟年轻人多沟通,多帮助他们。面对一些愿意回乡创业,助力乡村振兴的年轻人,广州农商银行也与从化区团委合作推出针对性的金融服务产品,为当地提供了强大的帮助。银行会对创业项目进行评估,根据项目产业成功的概率给一些建议,让年轻人有一定的资金创业,父母实力稍微强一点的为其做担保,额度还可以更大一些。

  “我们一直扎根在这里,村民在这里做什么的,个人诚信如何,我们知道得一清二楚。”

  村民贷款往往无法提供抵押物,广州农商银行利用植根村社多年的优势,结合村民的实际进行审批。“村民搞农家乐的,他的生意怎么样?村民种植的,他的花卉怎么样?种植技术行不行?能有多大的市场份额?我们一一去了解。”仅仅只是为村民们提供放贷服务,林宏谋认为是不够的。

  开展项目时,村民对市场走势并不全然了解,因为信息的阻隔,往往无法具体落实产销一体化的每一个步骤。广州农商银行在此时便起到一个把关人的角色,帮助村民细化方案的可行性,针对整个产业的特点周期来帮村民制定,每一个都不一样,包括回访都不一样,所以每个产品在设计过程中,一定会结合他具体的项目来制定方案。

  “假设是种兰花。第一个我们会看种了多长时间,这个是要靠技术的。第二个就是规模投入,我们会帮农民去匡算。第三还有销路,先了解兰花过往的销路是怎么样的。我们会去推算资金回笼的周期,应该制定一次性到期还、按月来还,还是按季度来还。如果兰花有可能在过年前卖到韩国,周期性很强,那么就不能按照月供来还。”林宏谋讲到这一段时,思维非常活跃紧密,一环扣一环。就如同在制定方案的过程中,只要有一个环节有问题,到最后都会适得其反。

  在提供多种特色金融服务产品上,广州农商银行并不仅是“放贷人”,更是村民创业项目的“合伙人”。其中存在着种什么、怎么种、种多久、种多少、怎么开辟销路、预算资金多久回笼、存在的风险等一系列的问题,广州农商银行并不只是承担放贷的角色,而是结合村民创业的实际情况,通过资源整合,为村民创业做事先的风险预估,为村民的创业项目提供可行性意见。

  服务地方经济上,广州农商银行从化支行第一是跟着政府的战略走,百分之百支持民宿高端农业,投放的市场份额超过60%;第二是三旧改造,广州农商银行总行推行了很好的政策,从化区全面首批的三个项目:东风村、禾仓村、联星村,都是选择了广州农商银行从化支行合作。

  在林宏谋看来,从化的北部目前发展得很漂亮,但是南部依然比较破旧。如今政府在三旧改造方面非常重视,想打造整个区域作为一个宜居的地方。“哪些我们已经做了,哪些还没做,我们都要把它抓起来。”广州农商银行从化支行将重新梳理在从化区域的金融服务,一是要更精准,对未普及到的区域和人群,打通这部分遗漏群体的需求;二是要更深入,对一些原有的授信人群,了解他们现在的状况,衡量是否给予再授信。乘借乡村振兴的东风,广州农商银行始终深耕在振兴村社的具体举措中。

  广州农商银行扎根从化多年,深谙仅为客户提供“接地气”的金融服务,是远远不够的。“在从化,绿水青山也是金山银山,这句话需要怎么转化?”要加速推动从化乡村振兴的进程,离不开各界的力量。在林宏谋看来,外界的力量相当于乡村振兴的造血干细胞,能加速推动从化产业的发展。跟银联合作,配合人民银行,将云闪付在莲麻推广开来,并通过一些营销手段,给予大额优惠的同时解决收款收账全联通、查余额等功能,服务当地百姓。

  “这次云闪付的推广放到莲麻,希望通过借助我们媒体朋友,借助我们单位的一些宣传,建立一个示范区。”政府重视起来后就会发现除了有特色小镇后,还有许多渠道可以发展这个地区,逐步把它带旺起来。林宏谋坦言,他还有更大的想法,“我们能通过这种驻点方式将整个从化涵盖起来,赢得群众的信任,当地有政策支持的时候,也会第一时间选择我们。”在优先做好乡村振兴工作后,寻找更多的中小企业来发展业务,以此来弥补金融服务站方面亏损的利润。

  从化的位置偏远,经济发展态势较慢,大学生即使被分配过来,也很少人愿意留在这里。“他们都想去广州市区里工作。”林宏谋脸上露出笑容,满是无可奈何。为了留住人才,他会留意这些大学生们的家庭情况和工作、生活状态,亲自找他们了解心声,为他们做职业生涯规划,给他们提出发展建议。

  “我会告诉综合部,费用再紧张,也要让年轻人们有机会,在合规的情况下,出去团建。”林宏谋笑着说道,现在的年轻人的确不好留,也比较容易浮躁。

  “我们一些新来的员工,好多都是研究生,是作为管理人员培养的。要让他们渗透到基层去,让他们去思考,去发现问题,去提建议。”林宏谋为了让整个支行能够保持积极的工作状态,建立了从化支行的谈话制度、末位淘汰制度,在严格的考核下,淘汰、分流出一定的编制,促使员工在服务方面有所提升。

  广州农商银行从服务“三农”起家,始终贯彻“接地气”的服务意识形态。正是因为对优质服务的严格要求,才积攒了一代又一代的村民对农商人信任。在林宏谋看来,新员工工作还需要踏踏实实,耐得住寂寞,找得到方法。

  今年五月份以来,从化支行的存贷款市场占有率在当地分别稳居第一,而接下来的目标是进一步拉开存贷款差距,有实力做更多的事情。

  目前从化支行主要是做三方面工作,一方面是乡村振兴的业务,做网格化的梳理;第二方面就是紧紧抓住从化的三旧改造,将从化改造得漂漂亮亮,这也是民心工程。第三方面是紧盯新进从化的企业,是从化支行的目标跟重点,会有专门的团队对接从化的相应的规划部门。

  “对未来,当然希望我们的企业越来越好,我们的员工才会越来越好。这个就好像国家好,我们的香港才好,我们的家庭才好。在学习主题教育的过程之中,我们一直去灌输员工,企业除了搞企业,企业的发展,其实跟整个国家战略是密切相关的。”林宏谋笑着说,他94年毕业,已经在广州农商银行工作二十五六年了,他很开心。